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CFCA:2016中国电子银行调查报告(附下载)

发表时间:2020-09-10

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         CFCA正式对外发布了《2016中国电子银行调查报告》(以下简称《报告》),据《报告》,2016年个人网银用户比例达46%,相比2015年增长了6个百分点,增速呈现平稳态势。

个人网银在相对欠发达地区普及加速

  2016年,个人网银用户比例在一二三线城市分别为52%、48%、42%,用户比例呈现随城市级别逐级下降趋势;三线城市用户比例紧追二线城市,三线城市与一二线城市“数字化鸿沟”特点不再显著。

2016年个人网银用户比例在三级城市增速最快,相比2015年增长了10.2个百分点,同比增长32%;二线城市增长放缓,相比2015年增长4.3个百分点,同比增长10%;一线城市连年稳步增长,相比2015年增长4.5个百分点,同比增长9%。这说明个人网上银行用户发展潜力主要在三线及以下城市。

渠道替代 使个人网银活动用户比例下降

2016年全国个人网银活动用户比例为79%,从2013年呈现出逐年下降的趋势,下降的主要原因:1.以支付宝、微信支付为代表的第三方支付广泛应用对电子银行渠道的替代作用;2.以手机银行为代表的多种电子银行渠道的替代作用,用户认为有一种银行电子渠道即可,没必要使用更多渠道。

个人网银用户比例或将被手机银行赶超

2016年,在地级以上城市13岁及以上常住人口中,网上银行用户比例为46%,手机银行用户比例为42%;微信银行、电话银行、直销银行用户比例分别为28%,23%和11%。

电子银行移动渠道继续迅猛发展,个人手机银行紧追个人网上银行,用户比例预计在2017年有望超过个人网上银行,跃居个人电子银行渠道用户比例第一位。

在个人网银用户中,男性用户比例54%,比女性略高;40岁以下年龄用户占64%,其中30-39岁用户比例最高,为17%;用户个人年收入主要集中在5-10万元。

有支付宝或微信 是用户不开通个人网银主因

用户不开通个人网上银行的原因主要为“有支付宝/微信支付即可,没必要”,比例为35%;其次为“有一种银行电子渠道即可,没必要开更多渠道”和“业务不多,没必要”,比例分别为28%和26%;从阻碍原因看,个人手机银行用户比例将超过个人网上银行,个人网上银行的增长动力在于用户业务需求的变化(例如开始电脑网络购物、学生就业进入社会、使用个人网银投资理财等)。

线上办理银行业务 开通个人网银很必要

  用户开通个人网上银行的主要原因为“办理业务方便快捷”,占比为61%;其次为“网络购物支付”,“查询银行账户”,“可以随时办理业务”,“网上银行功能更全面”,占比分别为54%,50%,46%和46%。

个人网银用户使用频次偏低

用户使用个人网银的频率集中在每周一次到每月一次,占比分别为31%和35%。

不同级别城市使用频率比例统计上无显著差异。

网购和转账是个人网银的使用主场景

用户所使用个人网银的场景主要在电脑上网购和转账时,占比分别为49%和44%。

用户依旧青睐个人网银的传统功能

用户经常使用的个人网银功能为网上支付,查询银行账户和转账汇款,使用比例分别为67%,67%和66%。其次为生活缴费,投资理财,信用卡服务,使用比例分别为45%,39%和38%。

个人网银亟待收复“转账汇款”失地

在转账汇款业务上,最经常使用支付宝的用户份额从2015年35%增至2016年的近50%,已经绝对领先于其它渠道;最经常使用个人网上银行的份额从2015年的35%大幅下降到19%,份额下降部分基本上转移到支付宝;个人手机银行最经常使用用户份额同比仅略有增长,累计来看最经常使用电子银行进行转账汇款的用户份额不足4成,说明电子银行在转账汇款的业务粘性已逐渐落后于第三方支付。使用微信进行转账汇款的用户比例虽然高达56%,但最经常使用比例仅为8%。

随着移动金融的快速发展,手机银行、微信支付和支付宝等移动端功能不断丰富,应用场景持续扩展。与此同时,PC端个人网银的功能定位也日渐清晰,随着央行“261号文”深入落实,个人网银可以着力于大额转账、复杂交易以及特殊授权业务,个人网银+数字证书确保用户的“金库”安全,手机银行+智能手机满足用户的“零钱”便捷,如此一来,实现了个人电子银行两大渠道的功能互补。

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